「数字人民币」呼之欲出，摸钱包数钱将成往事

天涯过客

楼主 天涯过客说：
近日，网络曝光农行、工行等国有银行正在进行央行数字货币 DC/EP 的图片。同时，媒体消息称，国家正在深圳、苏州等地进行数字货币试点工作，其中苏州的国有企业和机构，员工工资中交通补助的 50%，将以央行数字货币的形式发放。
央行数字货币试点工作的新闻出现后，也引发了多方议论。近日的央视也在节目中，向人们普及了关于央行数字货币 DC/EP 的一些基础信息。总的来说，作为法币的数字形式，央行数字货可以被看成人民币纸币的「数字形态」。数字货币有流通成本低，易维护，匿名性但可追踪，同时能在离线情况进行交易等优势。
同时，作为不同于支付宝和微信支付的交易形式，央行数字货币如果成功发行，也将对现行的移动支付格局产生一定影响，在移动支付中存在感较低的银行将有机会突破支付宝和微信支付把持的支付市场局面。
提到数字货币，估计有人会想到专门割韭菜的「币圈」发行的各种空气币，但其实央行发行的数字货币 DC/EP 和区块链的币有着本质上的不同。DC/EP 的全称是 Digital Currency/Electronic Payment 的缩写，即数字货币和电子支付。
比特币等数字货币的价值，来自于不同系统的共识机制，而央行数字货币价值等同于物理的人民币纸币，或者可以这样理解，央行数字货币，就是存储于数字设备上的人民币的数字形式。
既然有纸币，为什么央行还要发行数字货币，因为后者具有很多前者不具备的特性。首先，数字货币以数字形式进行流通，不需要印钞和物流环节，节省了人民币在流通环节的成本。其次，匿名性，数字货币可以实现类似纸币一样的匿名交易，而通常我们平时用的移动支付，每一笔都会在商业银行和支付机构上留下痕迹。同时，虽然可以匿名交易，但是当有大量或者可疑交易发生时，这些货币的来源和去向又是可追踪的，能够在日后找回，而使用纸币则无法做到这点。
同时，由于使用的技术不同，央行数字货币可以实现双离线交易，即便在地铁、飞机等离线的情况下，同样可以实现交易。在网上曝光的银行数字货币钱包图片上，可以看到有「碰一碰」按钮，暗示线下的两个用户，可以实现碰一碰转账，正如生活中的两个人可以互相给对方纸币一样。
人们该如何获得央行的数字货币？根据央视介绍，央行的数字货币使用双层管理模式，即央行会将数字货币「批发」给商业银行或者第三方机构，而后者将会在央行提供同等金额的准备金；然后，普通用户可以向银行和机构，用现金或者存款来换取等额的数字货币，即「零售」环节。
具体表现是，每家银行和机构都会出现一个「数字钱包」，用来存储用户的数字货币，这个钱包可能是一个单独的 App，也有可能被整合到现有的应用之中。
说到手机上的人民币，有人会说这样的「数字货币」，我们每天用的移动支付不是一样的吗？其实还是有本质区别的，因为像支付宝或者微信支付使用的，其实是用户在商业银行的存款，即 M0 法币+活期/定期；而央行数字货币，则是单独存储于数字设备中的数字资产。例如，同样是 100 元人民币，在商业银行账户中只是一串数字，而在数字钱包中，则可能体现为一个 50 元的数字货币和 5 个 10 元的数字货币存档。
目前，随着智能手机的普及，我国每年移动支付的金额达到数万亿人民币，而移动支付市场目前基本被支付宝和微信支付平分。而此次央行数字货币的发行，可能会给移动支付行业格局带来新变化。此前一直沦为互联网平台「清算工具」的商业银行，现在可以数字货币的机会，向广大用户推广自己的数字钱包和移动支付方案。
当然，目前的移动支付巨头，像支付宝和微信支付（财付通），同样可以作为机构，获得分发和流通数字货币的资格。事实上，过去两个月，支付宝就密集发布了数条关于数字货币存储、流通以及数字钱包方面的专利文件，可见阿里在很早就已经加入到数字货币的研发和流通环节之中。可以预见的是，未来支付宝或者微信支付极有可能在现有 App 中集成数字钱包功能，构成数字货币和银行账户的双重支付功能，来稳固自己移动支付的优势。
央行数字货币试点新闻出现后，早已冷清许久的「币圈」迎来久违的喧嚣。汇金股份、高伟达、飞天诚信等以「数字货币」为概念的股票逆市飞涨，就连一直看跌的比特币，价格也突破了 7000 美元大关。
一时间，央行数字货币可以和比特币互换；法币可以合法进入「币圈」；DC/EP 可以炒了等传闻甚嚣尘上。可惜，正如文中所说，央行目前试点的数字货币，其本质是流通法币的数字形式，和比特币这类所谓的「数字货币」有着本质上的不同。
而想着「炒币」的投机客，可能要失望了，因为央行的数字货币就是数字化的人民币，只会在银行和机构进行 1:1 兑换，根本没有炒币的空间。
其次，我国目前禁止法币兑换比特币等数字货币，而如果 DC/EP 正式使用，不仅不会出现 DC/EP 与比特币兑换的情形出现，而且非法兑换比特币的行为，反而会因为央行数字货币的发行而更加容易追踪。
最后，目前没有证据显示，央行数字货币采用的是区块链的形式，当然，DC/EP 在例如身份验证、公钥及密钥等环节可能借鉴了区块链技术，但不能说明 DC/EP 采用的就是区块链。
所以，不管是「币圈」，还是「链圈」，目前和央行数字货币的关系并不大。想要借 DC/EP 机会「割韭菜」的投机人群，还是冷静为好。
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，我是游戏迷

沙发 ，我是游戏迷说：
好
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寂寞心静

板凳 寂寞心静说：回 楼主天涯过客说
早就看过了。
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氵偌寒

地板 氵偌寒说：
最好能取消纸币。虽然暂时实现不了哈。但是现在花钱比以前可方便多了。以前花出去的钱找回来的钱还要找别人看是多少。
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无心

5楼 无心说：
以后花钱会越来越大手大脚了，我花纸币总会有舍不得的感觉，手机支付不上好几百一点感觉都没有，一堆数字而已
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888

6楼 888说：
我感觉微信支付宝已经够方便了这个什么数字货币只会给人找麻烦
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青思雨

7楼 青思雨说：
软件是不是通用的，无障碍怎么样呢？这个问题太麻烦了。

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筋斗云

9楼 筋斗云说：
这下就不用担心价钱了，我是不会扫码的，也能多了一种方式了。



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天涯过客

10楼 天涯过客说：
央视网报道，近期，人民银行数字货币即将落地的消息引发了关注，中国人民银行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进。目前，人民银行数字货币正在深圳、雄安、成都、苏州4地试点。人民银行表示，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。
专家解释说，把人民银行发行的数字货币看做数字化的人民币现金，就很好理解数字货币的概念了。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，可以不开立银行账户或者支付账户，只要你装有数字货币钱包，你就可以使用人民银行数字货币。
IT之家获悉，人民银行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下依然可以使用。只要装有数字货币钱包的手机拿在一起碰一碰，就可以方便地完成转账或者支付。
与此同时，人民银行发行的数字货币是从替代流通中的纸钞和硬币入手，也就是说，假设现在流通的货币是100元，人民银行数字货币将等价替换掉这100元。新的数字货币和以前的纸币是一比一兑换，商业银行要获得数字货币必须拿以前的货币来换，并不增加总量。



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天涯过客

11楼 天涯过客说：
2020年，有两件事将被记入史册，一是新冠肺炎疫情，二是即将发布的央行数字货币！
近日有一张清晰度并不高的手机截图，开始在网上热传。图中是一个与我们现行人民币完全不同的图样，但又增加了很多熟悉的元素，比如“扫码支付”、“汇款”、“收付款”等等。而它，正是传说中的央行数字货币DC/EP。
其实对于大多数人来说，数字货币这个概念并不难懂，我们每天用的微信、支付宝，甚至银行的信用卡等等，都可以称得上是一种广义的数字货币。那么央行此次发行的数字货币，又有哪些不同呢？
“数字人民币”是中国人民银行发行的一种法定数字货币，全称是“数字货币电子支付”，对应的英文缩写是DC/EP。其中DC是Digital Currency（数字货币）的缩写，EP是Electronic Payment（电子支付）的缩写。
数字人民币这个概念非常宽泛，它使用的是目前最先进的区域链技术。对于普通民众来说，我们只要知道它的体验可能和日常所用的微信、支付宝差不多就可以了。由于数字人民币特有的法偿能力，使用数字人民币和从你兜里掏出一张纸钞或硬币没有任何区别。
相比央行DC/EP，支付宝、微信的出道要远远早得多，人们对于它的理解也更深入。那么DC/EP与微信、支付宝到底又有哪些不同呢？
1. 信用背书
无论微信、支付宝在现实社会中使用得多广泛，仍然会有店老板不接受的情况。这是由于这两家，说到底还只是普通的商业公司。店老板不信，你也没辙。
但央行DC/EP则不同，它的信用背书是国家，其背后是具有同等法偿能力的人民币，任何人不得拒收。从另一个角度来说，DC/EP与人民币现钞是可以相互替代的，两者仅仅是表现形式不同而已。
2. 双离线支付
微信、支付宝有一个很大的弊端，那就是完全依赖于网络。如果你的手机没有网络，也就没办法交易了。而央行DC/EP则没有这个问题，它支持双向离线支付与交易（这一点不同于银行卡或移动支付，更像是现金的特点！）。换句话说，即便付款方与收款方均属于离线状态，一样可以完成交易。
DC/EP所谓的“双离线支付”，有点像之前的信用卡压单。即双方通讯不畅时，首先由软件“记账”，待到能够正常执行安全验证时，再发至服务器进行比对与扣款。
3. 无需银行账户
通过微信、支付宝交易之前，都要首先绑定自己的一个银行账户。你的每一次支付背后，其实都是微信、支付宝从你的卡中实时扣款，再去执行相关交易。只不过这一切都是自动进行的，平时不为我们所知罢了。
但央行的DC/EP不同，它无需申请银行账户，只要注册一个属于你自己的数字钱包即可。这也是目前和微信、支付宝一个很重要的区别。
4. 结算主体不同
和微信、支付宝不同的是，DC/EP是国家未来法定流通的一种数字货币，因此它的结算主体是中国人民银行（央行）。而微信、支付宝仅仅是对目前人民币结算方式的电子化改进，其支付结算主体为商业银行。
NO3. 数字钱包　　
就像我们的现金都要放到钱包里一样，数字货币也要有一个“容器”去容纳它，这就是——数字钱包。
玩过比特币的人，对于数字钱包的概念并不陌生。你完全可以把它理解为一款手机APP，通过个人信息注册好后，这个钱包就具有了唯一性，并且终身属于你。
尽管央行对数字钱包的解说少之又少，但从目前泄漏出来的截图看，至少会包括“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”（应该是类似于NFC的近场支付功能）几项功能。同时用户可以很方便地将银行资金兑换为数字人民币，你所兑换的数字货币会显示出来源银行，以便用户进行资金动向管理。从操作层面上看，至少是接近于现行的微信或支付宝的。
NO4. 怎样拿到数字货币　　
和传统人民币一样，数字货币也会遵循银行投放模式。也就是说，中国人民银行（央行）首先向商业银行或其他金融机构投放货币，再由商业银行或其他金融机构向公众投放。这一逻辑保证了数字货币在投放时不会超发，只有当货币生成请求并符合校验规则时，才会发送对应的额度申请。
对于公众来说，银行依旧是领取数字货币的主要途径。其中最直观的，就是利用你现有的银行账户，兑换出等额的数字人民币。兑换完成后，你的银行账户也会减少相应数额，这一点和日常的取现是一模一样的。
至于后期，无论是工资发放、小额转帐、零星消费，都可以使用DC/EP交易。而这些场合，统统也都能收到数字货币。
需要说明的是，目前DC/EP还处于内测期，仅限一部分白名单客户使用。目前央行采用的是四地一场景模式，即在四地（深圳、苏州、雄安新区、成都）和一场景（冬奥场景）展开内测。其中DC/EP会从等值流通的纸钞中替换生成。
NO5. 去市场买菜可以用吗？　　
答案是肯定的！
只要买卖双方，均装有央行数字钱包（APP）或离线收付款方式（类似微信收款二维码），即可进行交易。由于DC/EP是国家背书，具有完整的法偿性，任何人不得拒收。因此相比现行的微信、支付宝，其适用范围将会更广。
NO6. 和传统现金有什么区别　　
1. 没有找零烦恼
微信、支付宝一个火爆的原因，是省却了我们日常的找零麻烦。你拿着一大堆零钱不方便，店老板给你找零也不容易。而这恰恰是数字货币的优势，所有零钱在账户内只表现为一组数字，支付系统只要进行简单的加减运算即可。你省事了，店老板也轻松了。
2. 不易丢失
由于不具备唯一标识性，因此现金存在一定的丢失隐患。换句话说，如果你兜里的100块钱丢失了，那么再找回来的机率是很低的。而数字货币的不可篡改性保证了丢失机率变得极低，这一点其实类似于目前铁路正在大力推广的电子客票。
之前我们在乘车时，经常会把车票遗失，这就给出入站以及车上的检票，带来诸多麻烦。而电子客票是将你的出行信息直接绑定到身份信息上，无论是否领取纸质车票，只要出入站核验一下身份信息，所有的资料就都一目了然了。
3. 通用性更强
我们的生活正在逐步进入电子支付时代，乘车扫码、支付扫码、进小区扫码……。但或许你已经发现，所有的软件都是不通的，比方说你在A市刚申请了一张乘通卡，到了B市却要换成支付宝。在地铁上刚装好了地铁通，到了公交却要换成亿通行。这一点在未来数字货币推行后，将有极大改观。
由于DC/EP属于国家法定货币，无论公交公司、铁路民航、小区超市……，只要接入一台数字货币的支付设备，所有人就能利用自己的数字钱包完成支付，再不用下载各种五花八门的APP了。
4. 具备匿名特征
DC/EP设计之初就具有匿名特征，换句话说，我们目前的移动支付，其实是会留给商家一些“痕迹”的。这也就是为何，你在某APP购买完商品后，系统会智能推荐给你一些你所感兴趣的商品，即所谓的“大数据杀熟”。而DC/EP所具备的匿名交易特性，可保证你在付款后，商家、银行、第三方平台均无法追踪你的消费记录，从而避免很多的尴尬与隐患。
NO7. 钱会不会更“毛”了？　　
每次一提起新币发行，总会有人觉得这将导致通货膨胀（就是俗称的钱“毛”了）。其实央行在设计DC/EP时已经考虑过这个问题。目前我国执行的，是在现有流通人民币中进行等值替换。且央行已经明确，DC/EP的主要取代对象，是现有货币体系中的M0（即银行体系之外，社会上所有流通的可立即使用的现金，如你手中的现金、企业库存现金等）。
有了等值替换，再有仅替换M0这两条硬性限制，数字人民币的发行就不会对现有金融体系造成任何影响，也就不会存在钱更“毛”的说法了。
NO8. 为什么要发行数字货币？　　
说了半天，为什么央行要花如此大力度推行数字人民币呢？除了上面这些优点之外，其实还有另外几层考虑。
1. 纸钞发行成本考虑
目前每个国家的现钞防伪能力都很强，但愈发强大的防伪功能，势必要加大纸币的铸造成本。同时纸币在流通一段时间后，会因损耗一部分退出流通领域，这些都会导致纸钞的发行成本越来越高。
而数字货币是没有这方面问题的，由于只是一串数字代码，无论是生产还是流通，都不会再产生任何费用。从经济学上说，这一点DC/EP是完胜于现金的。
2. 移动支付普及，现金使用频率大幅降低
目前国内绝大多数交易场景，均已实现了移动支付。换句话说，你从市场上买根葱，也可以使用手机付款。而快速普及的移动支付，自然挤占了传统现金的使用空间。
越来越高的铸币成本，加上越来越少的使用场景，同样也是导致央行推出数字货币的主要原因。
3. 反洗钱、反恐怖融资监管
传统的现金交易是匿名化交易，这就给反洗钱和反恐怖融资监管带来诸多麻烦。而数字货币的唯一标识性，则方便监管部门回溯整个资金融通链，以便进行更有效的监控。
NO9. 现金会被完全取代吗？　　
尽管数字货币有着这样或那样的好处，但要想在短时间内，完全取代现钞是不可能的。
首先就像电子车票一样，我们要考虑众多无法使用电子货币的群体，这其中就包括老年人、残疾人，以及更多不满法定年龄的儿童。由于数字货币需要至少一部手机作为载体，在实际使用中，还要考虑部分经济欠发达地区的低收入人群。
数字人民币的推出并非要完全取代现钞，而是对现有纸币体系的一个补充。大家想想现在的微信、支付宝就可以更好地理解了。尽管现在都是扫码付款，但谁的钱包都会放上几张现钞，以备不时之需。
央行数字货币DC/EP是基于区块链技术研制的一种新型货币，其多种优异特性，堪称“2.0版纸币”。它既是一次货币的革命，也是技术的变革。和微信、支付宝一样，势必再一次改变我们的生活！



来自：掌上乐园

风雨飘零

12楼 风雨飘零说：回6楼888
以后微信、支付宝、网上购物等都会即成数字货币支付的，也就是说不会存在微信只能给微信付款、支付宝只能在支付宝上付款转账。

永燃之火

13楼 永燃之火说：
那这么说来以后你不小心违法了，国家把你的财产没收完了也就完了。
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永燃之火

14楼 永燃之火说：
如果有点实体化的货币的话，如果真出了啥事你还能隐藏起来不是？
本帖来自安卓秘书

永燃之火

15楼 永燃之火说：
你想想一些大平台说对你的号冻结就冻结，相当于你的钱就被他们给扣下了。
本帖来自安卓秘书

永燃之火

16楼 永燃之火说：
类似斗鱼这种，某个主播不小心说了一些不中听的话，自己的号又被冻结了，而自己得的钱也给冻起来了。
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雄视王者

17楼 雄视王者说：
数字货币是一串加了密的数字代码，货币的交易就是对加密数字的离线改变，比如从A端到B端转账，那就会减少a端数值的货币数，增加b端货币数，换句话说，就是没有网络也是可以正常交易的，当联网时，被改动过的数值会自动与服务器端进行同步处理。

风月入怀

18楼 风月入怀说：回13楼永燃之火
盲圈的人也做不了多大的坏事，只要能管住嘴就行